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# Guthaben auszahlen

> Zahle Kundenguthaben per SEPA-Überweisung auf das Bankkonto des Kunden aus, mit Herkunftsprüfung und automatischer Rückbuchung bei Fehlern

Mit einer **Guthaben-Auszahlung** überweist du das Kundenguthaben zurück auf das Bankkonto des Kunden. Fynn erstellt dafür eine SEPA-Überweisung. Das Guthaben wird beim Anstoßen der Auszahlung sofort abgezogen und erst dann endgültig verbucht, wenn die Bank die Überweisung ausgeführt hat.

Wie die Überweisung zur Bank gelangt, hängt vom eingestellten Einreichungs-Modus ab: im **manuellen Modus** (Standard) lädst du die SEPA-Datei selbst herunter und reichst sie bei deiner Bank ein, im **automatischen Modus** wird sie über EBICS eingereicht. Den Modus stellst du in den SEPA-Lastschrift-Einstellungen ein.

## Wann eine Auszahlung sinnvoll ist

Kundenguthaben entsteht zum Beispiel durch Überzahlungen oder eine [Aufladung](/guide/invoices/wallet-top-up). Normalerweise wird es automatisch auf die nächsten Rechnungen angerechnet (siehe [Kundenguthaben](/guide/invoices/wallet-balance)). Möchte der Kunde sein Guthaben stattdessen zurückerhalten, zahlst du es aus.

<Info>
  Eine Auszahlung ist keine Gutschrift und keine Rechnungskorrektur. Sie bewegt nur bestehendes Guthaben zurück auf das Bankkonto des Kunden. Für die Erstattung einer bezahlten Rechnung nutzt du die Rechnungsaktion **Rückerstattung** (siehe [Rechnungsaktionen](/guide/invoices/invoice-actions)).
</Info>

## Voraussetzungen

Damit du Guthaben per Überweisung auszahlen kannst, müssen diese Dinge eingerichtet sein:

| Voraussetzung                 | Beschreibung                                                                                                                                                                                            |
| ----------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| **SEPA-XML-Einstellungen**    | Das Absender-Bankkonto (IBAN, BIC und Kontoinhaber) ist unter den SEPA-Lastschrift-Einstellungen hinterlegt. Von diesem Konto wird die Überweisung ausgeführt. Diese Angaben sind in beiden Modi nötig. |
| **Bankverbindung des Kunden** | Für den Kunden ist eine Bankverbindung hinterlegt (SEPA-Mandat oder Zahlungsmethode per Überweisung). Alternativ gibst du die Empfänger-IBAN direkt beim Anstoßen der Auszahlung an.                    |
| **EBICS-Anbindung**           | Nur für den automatischen Modus: Deine Organisation ist über EBICS mit der Bank verbunden, über die die Überweisung eingereicht wird. Im manuellen Modus ist EBICS nicht erforderlich.                  |

<Warning>
  Fehlt eine erforderliche Voraussetzung, wird die Auszahlung nicht angestoßen und das Guthaben bleibt unverändert. Fynn gibt in diesem Fall eine klare Fehlermeldung aus, statt eine Buchung anzulegen, die später fehlschlägt.
</Warning>

## Woher das Guthaben stammt entscheidet über den Weg

Aus regulatorischen Gründen (Geldwäsche-Prävention) darf Guthaben nur über den Weg zurückfließen, über den es hereingekommen ist. Eine Bankauszahlung ist deshalb nur erlaubt, wenn das Guthaben ursprünglich per Banküberweisung oder SEPA-Lastschrift entstanden ist.

Fynn merkt sich für jede Guthaben-Gutschrift, aus welcher Zahlung sie stammt, und prüft das bei jeder Auszahlung.

| Herkunft des Guthabens        | Bankauszahlung möglich? | Richtiger Weg                                                       |
| ----------------------------- | ----------------------- | ------------------------------------------------------------------- |
| Banküberweisung               | Ja                      | Auszahlung per SEPA-Überweisung                                     |
| SEPA-Lastschrift              | Ja                      | Auszahlung per SEPA-Überweisung                                     |
| Kartenzahlung (Stripe, Unzer) | Nein                    | Erstattung über den ursprünglichen Zahlungsweg zurück auf die Karte |
| PayPal                        | Nein                    | Erstattung über PayPal                                              |
| GoCardless                    | Nein                    | Erstattung über GoCardless                                          |
| Unbekannte Herkunft           | Nein                    | Manuelle Prüfung nötig, dann Erstattung über den ursprünglichen Weg |

<Note>
  Setzt sich das Guthaben aus mehreren Zahlungen zusammen, ist eine Bankauszahlung nur möglich, wenn **jeder** verrechnete Anteil aus einer erlaubten Herkunft stammt. Ein einziger gesperrter Anteil verhindert die gesamte Auszahlung. So bleibt jeder Cent eindeutig einem Zufluss zugeordnet.
</Note>

Wird eine Auszahlung wegen der Herkunft abgelehnt, wird nichts gebucht und das Guthaben bleibt vollständig erhalten. Du erstattest den Betrag dann über den ursprünglichen Zahlungsweg oder triffst nach einer manuellen Prüfung eine dokumentierte Entscheidung.

## Ablauf und Status

Jede Auszahlung durchläuft feste Schritte. Solange sie nicht abgeschlossen ist, kannst du den aktuellen Stand am Status ablesen.

| Status             | Bedeutung                                                                                                                             |
| ------------------ | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| **Offen**          | Die Auszahlung ist angelegt und das Guthaben ist bereits vom Konto des Kunden abgezogen. Sie wartet auf die Einreichung bei der Bank. |
| **Eingereicht**    | Die SEPA-Überweisung wurde bei der Bank eingereicht und wird von ihr verarbeitet.                                                     |
| **Ausgeführt**     | Die Bank hat die Überweisung ausgeführt und über den Kontoumsatz bestätigt. Die Auszahlung ist abgeschlossen.                         |
| **Fehlgeschlagen** | Die Einreichung ist fehlgeschlagen. Das Guthaben wurde automatisch wieder gutgeschrieben.                                             |

### Manueller Modus (Standard)

<Steps>
  <Step title="Auszahlung anstoßen">
    Du gibst den Betrag an und optional eine abweichende Empfänger-Bankverbindung. Ohne Angabe verwendet Fynn die hinterlegte Bankverbindung des Kunden. Fynn prüft das verfügbare Guthaben und die Herkunft, zieht den Betrag sofort vom Guthaben ab und legt die Auszahlung mit Status **Offen** an.
  </Step>

  <Step title="SEPA-Datei erstellen und herunterladen">
    Auf der Seite **Auszahlungen** erstellst du mit einem Klick die SEPA-Datei für alle offenen Auszahlungen und lädst sie herunter.
  </Step>

  <Step title="Bei der Bank einreichen">
    Du reichst die heruntergeladene SEPA-Datei über das Online-Banking deiner Bank ein.
  </Step>

  <Step title="Upload bestätigen">
    Auf der Seite **SEPA-Exporte** markierst du die Datei als hochgeladen. Die enthaltenen Auszahlungen wechseln damit auf **Eingereicht**.
  </Step>

  <Step title="Ausführung bestätigen">
    Sobald der Kontoumsatz die Überweisung bestätigt, wechselt die Auszahlung auf **Ausgeführt**.
  </Step>
</Steps>

### Automatischer Modus

Ist der automatische Modus in den SEPA-Lastschrift-Einstellungen aktiviert, übernimmt Fynn die Einreichung selbst.

<Steps>
  <Step title="Auszahlung anstoßen">
    Wie im manuellen Modus: Betrag und optional eine abweichende Bankverbindung. Der Betrag wird sofort vom Guthaben abgezogen.
  </Step>

  <Step title="Überweisung einreichen">
    Fynn erstellt die SEPA-Überweisung und reicht sie über EBICS bei deiner Bank ein. Die Auszahlung wechselt auf **Eingereicht**.
  </Step>

  <Step title="Ausführung bestätigen">
    Sobald der Kontoumsatz die Überweisung bestätigt, wechselt die Auszahlung auf **Ausgeführt**.
  </Step>
</Steps>

## Was bei einem Fehler passiert

Im automatischen Modus bucht Fynn den abgezogenen Betrag automatisch wieder zurück, falls die Einreichung über EBICS fehlschlägt. Das Guthaben entspricht danach genau dem Stand vor der Auszahlung. Die Auszahlung erhält den Status **Fehlgeschlagen** und einen Grund.

Im manuellen Modus bleibt eine Auszahlung so lange **Offen**, bis du den Upload auf der Seite SEPA-Exporte bestätigst. Solange du die Datei nicht als hochgeladen markierst, ist noch nichts endgültig, und das abgezogene Guthaben ist weiterhin dieser offenen Auszahlung zugeordnet.

<Check>
  Es wird nie ein Betrag ohne Deckung ausgezahlt: Entweder die Überweisung ist eingereicht (Status **Eingereicht**), die Auszahlung wartet noch als **Offen** auf die Einreichung, oder das Guthaben ist vollständig zurückgebucht (Status **Fehlgeschlagen**).
</Check>

## Nachvollziehbarkeit

Jede Auszahlung dokumentiert, aus welchen Zuflüssen sie stammt, welche Empfänger-Bankverbindung verwendet wurde und über welche Referenz sie im Kontoumsatz wiederzufinden ist. Damit lässt sich für jeden ausgezahlten Betrag lückenlos belegen, woher das Guthaben kam und wohin es geflossen ist.

## Häufige Fragen

<AccordionGroup>
  <Accordion title="Kann ich auf eine andere IBAN als die des Kunden auszahlen?">
    Ja. Du kannst beim Anstoßen der Auszahlung eine abweichende Empfänger-IBAN angeben. Sie wird auf der Auszahlung dokumentiert. Ohne Angabe verwendet Fynn die hinterlegte Bankverbindung des Kunden.
  </Accordion>

  <Accordion title="Warum wird meine Auszahlung wegen der Herkunft abgelehnt?">
    Das Guthaben stammt ganz oder teilweise aus einer Zahlung, die nicht per Überweisung zurückfließen darf, zum Beispiel aus einer Kartenzahlung oder über PayPal. Erstatte den Betrag in diesem Fall über den ursprünglichen Zahlungsweg.
  </Accordion>

  <Accordion title="Ist das Guthaben nach einem Fehlschlag verloren?">
    Nein. Schlägt die Einreichung fehl, wird der abgezogene Betrag automatisch wieder gutgeschrieben. Das Guthaben entspricht danach wieder dem Stand vor der Auszahlung.
  </Accordion>

  <Accordion title="Was passiert, wenn nicht genug Guthaben vorhanden ist?">
    Die Auszahlung wird abgelehnt und es wird nichts gebucht. Das Guthaben kann durch eine Auszahlung nie negativ werden.
  </Accordion>

  <Accordion title="Kann ich mehr als das aktuelle Guthaben auszahlen?">
    Nein. Es lässt sich höchstens der aktuell verfügbare Guthabenstand in der jeweiligen Währung auszahlen.
  </Accordion>
</AccordionGroup>

## Verwandte Themen

<Columns cols={2}>
  <Card title="Kundenguthaben" icon="wallet" href="/guide/invoices/wallet-balance">
    Wie Guthaben entsteht und automatisch auf Rechnungen angerechnet wird.
  </Card>

  <Card title="Wallet aufladen" icon="plus" href="/guide/invoices/wallet-top-up">
    Guthaben manuell oder automatisch per Zahlungseinzug auffüllen.
  </Card>
</Columns>