Wann eine Auszahlung sinnvoll ist
Kundenguthaben entsteht zum Beispiel durch Überzahlungen oder eine Aufladung. Normalerweise wird es automatisch auf die nächsten Rechnungen angerechnet (siehe Kundenguthaben). Möchte der Kunde sein Guthaben stattdessen zurückerhalten, zahlst du es aus.Eine Auszahlung ist keine Gutschrift und keine Rechnungskorrektur. Sie bewegt nur bestehendes Guthaben zurück auf das Bankkonto des Kunden. Für die Erstattung einer bezahlten Rechnung nutzt du die Rechnungsaktion Rückerstattung (siehe Rechnungsaktionen).
Voraussetzungen
Damit du Guthaben per Überweisung auszahlen kannst, müssen diese Dinge eingerichtet sein:| Voraussetzung | Beschreibung |
|---|---|
| SEPA-XML-Einstellungen | Das Absender-Bankkonto (IBAN, BIC und Kontoinhaber) ist unter den SEPA-Lastschrift-Einstellungen hinterlegt. Von diesem Konto wird die Überweisung ausgeführt. Diese Angaben sind in beiden Modi nötig. |
| Bankverbindung des Kunden | Für den Kunden ist eine Bankverbindung hinterlegt (SEPA-Mandat oder Zahlungsmethode per Überweisung). Alternativ gibst du die Empfänger-IBAN direkt beim Anstoßen der Auszahlung an. |
| EBICS-Anbindung | Nur für den automatischen Modus: Deine Organisation ist über EBICS mit der Bank verbunden, über die die Überweisung eingereicht wird. Im manuellen Modus ist EBICS nicht erforderlich. |
Woher das Guthaben stammt entscheidet über den Weg
Aus regulatorischen Gründen (Geldwäsche-Prävention) darf Guthaben nur über den Weg zurückfließen, über den es hereingekommen ist. Eine Bankauszahlung ist deshalb nur erlaubt, wenn das Guthaben ursprünglich per Banküberweisung oder SEPA-Lastschrift entstanden ist. Fynn merkt sich für jede Guthaben-Gutschrift, aus welcher Zahlung sie stammt, und prüft das bei jeder Auszahlung.| Herkunft des Guthabens | Bankauszahlung möglich? | Richtiger Weg |
|---|---|---|
| Banküberweisung | Ja | Auszahlung per SEPA-Überweisung |
| SEPA-Lastschrift | Ja | Auszahlung per SEPA-Überweisung |
| Kartenzahlung (Stripe, Unzer) | Nein | Erstattung über den ursprünglichen Zahlungsweg zurück auf die Karte |
| PayPal | Nein | Erstattung über PayPal |
| GoCardless | Nein | Erstattung über GoCardless |
| Unbekannte Herkunft | Nein | Manuelle Prüfung nötig, dann Erstattung über den ursprünglichen Weg |
Setzt sich das Guthaben aus mehreren Zahlungen zusammen, ist eine Bankauszahlung nur möglich, wenn jeder verrechnete Anteil aus einer erlaubten Herkunft stammt. Ein einziger gesperrter Anteil verhindert die gesamte Auszahlung. So bleibt jeder Cent eindeutig einem Zufluss zugeordnet.
Ablauf und Status
Jede Auszahlung durchläuft feste Schritte. Solange sie nicht abgeschlossen ist, kannst du den aktuellen Stand am Status ablesen.| Status | Bedeutung |
|---|---|
| Offen | Die Auszahlung ist angelegt und das Guthaben ist bereits vom Konto des Kunden abgezogen. Sie wartet auf die Einreichung bei der Bank. |
| Eingereicht | Die SEPA-Überweisung wurde bei der Bank eingereicht und wird von ihr verarbeitet. |
| Ausgeführt | Die Bank hat die Überweisung ausgeführt und über den Kontoumsatz bestätigt. Die Auszahlung ist abgeschlossen. |
| Fehlgeschlagen | Die Einreichung ist fehlgeschlagen. Das Guthaben wurde automatisch wieder gutgeschrieben. |
Manueller Modus (Standard)
Auszahlung anstoßen
Du gibst den Betrag an und optional eine abweichende Empfänger-Bankverbindung. Ohne Angabe verwendet Fynn die hinterlegte Bankverbindung des Kunden. Fynn prüft das verfügbare Guthaben und die Herkunft, zieht den Betrag sofort vom Guthaben ab und legt die Auszahlung mit Status Offen an.
SEPA-Datei erstellen und herunterladen
Auf der Seite Auszahlungen erstellst du mit einem Klick die SEPA-Datei für alle offenen Auszahlungen und lädst sie herunter.
Bei der Bank einreichen
Du reichst die heruntergeladene SEPA-Datei über das Online-Banking deiner Bank ein.
Upload bestätigen
Auf der Seite SEPA-Exporte markierst du die Datei als hochgeladen. Die enthaltenen Auszahlungen wechseln damit auf Eingereicht.
Automatischer Modus
Ist der automatische Modus in den SEPA-Lastschrift-Einstellungen aktiviert, übernimmt Fynn die Einreichung selbst.Auszahlung anstoßen
Wie im manuellen Modus: Betrag und optional eine abweichende Bankverbindung. Der Betrag wird sofort vom Guthaben abgezogen.
Überweisung einreichen
Fynn erstellt die SEPA-Überweisung und reicht sie über EBICS bei deiner Bank ein. Die Auszahlung wechselt auf Eingereicht.
Was bei einem Fehler passiert
Im automatischen Modus bucht Fynn den abgezogenen Betrag automatisch wieder zurück, falls die Einreichung über EBICS fehlschlägt. Das Guthaben entspricht danach genau dem Stand vor der Auszahlung. Die Auszahlung erhält den Status Fehlgeschlagen und einen Grund. Im manuellen Modus bleibt eine Auszahlung so lange Offen, bis du den Upload auf der Seite SEPA-Exporte bestätigst. Solange du die Datei nicht als hochgeladen markierst, ist noch nichts endgültig, und das abgezogene Guthaben ist weiterhin dieser offenen Auszahlung zugeordnet.Es wird nie ein Betrag ohne Deckung ausgezahlt: Entweder die Überweisung ist eingereicht (Status Eingereicht), die Auszahlung wartet noch als Offen auf die Einreichung, oder das Guthaben ist vollständig zurückgebucht (Status Fehlgeschlagen).
Nachvollziehbarkeit
Jede Auszahlung dokumentiert, aus welchen Zuflüssen sie stammt, welche Empfänger-Bankverbindung verwendet wurde und über welche Referenz sie im Kontoumsatz wiederzufinden ist. Damit lässt sich für jeden ausgezahlten Betrag lückenlos belegen, woher das Guthaben kam und wohin es geflossen ist.Häufige Fragen
Kann ich auf eine andere IBAN als die des Kunden auszahlen?
Kann ich auf eine andere IBAN als die des Kunden auszahlen?
Ja. Du kannst beim Anstoßen der Auszahlung eine abweichende Empfänger-IBAN angeben. Sie wird auf der Auszahlung dokumentiert. Ohne Angabe verwendet Fynn die hinterlegte Bankverbindung des Kunden.
Warum wird meine Auszahlung wegen der Herkunft abgelehnt?
Warum wird meine Auszahlung wegen der Herkunft abgelehnt?
Das Guthaben stammt ganz oder teilweise aus einer Zahlung, die nicht per Überweisung zurückfließen darf, zum Beispiel aus einer Kartenzahlung oder über PayPal. Erstatte den Betrag in diesem Fall über den ursprünglichen Zahlungsweg.
Ist das Guthaben nach einem Fehlschlag verloren?
Ist das Guthaben nach einem Fehlschlag verloren?
Nein. Schlägt die Einreichung fehl, wird der abgezogene Betrag automatisch wieder gutgeschrieben. Das Guthaben entspricht danach wieder dem Stand vor der Auszahlung.
Was passiert, wenn nicht genug Guthaben vorhanden ist?
Was passiert, wenn nicht genug Guthaben vorhanden ist?
Die Auszahlung wird abgelehnt und es wird nichts gebucht. Das Guthaben kann durch eine Auszahlung nie negativ werden.
Kann ich mehr als das aktuelle Guthaben auszahlen?
Kann ich mehr als das aktuelle Guthaben auszahlen?
Nein. Es lässt sich höchstens der aktuell verfügbare Guthabenstand in der jeweiligen Währung auszahlen.
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